Nieautoryzowane transakcje na karcie kredytowej - czy trzeba je spłacać?

Jak postępować, gdy odkryjesz nieautoryzowaną transakcję?

Czas jest kluczowym czynnikiem w przypadku wykrycia nieautoryzowanych transakcji. Im szybciej zareagujesz, tym większa szansa na odzyskanie środków i zapobieżenie kolejnym nieuprawnionym obciążeniom. Oto krok po kroku, co należy zrobić:

1. Natychmiast zastrzeż kartę. Można to zrobić przez aplikację bankową, infolinię (często dostępną 24/7) lub w oddziale banku. Zastrzeżenie karty uniemożliwi dokonywanie dalszych transakcji.
2. Zgłoś reklamację w banku. Większość banków umożliwia złożenie reklamacji przez bankowość elektroniczną, telefonicznie lub osobiście w placówce. W reklamacji należy wskazać kwestionowane transakcje i wyjaśnić, dlaczego uważasz je za nieautoryzowane.
3. Zachowaj dowody. Zapisz wszystkie informacje dotyczące podejrzanych transakcji – ich daty, kwoty, nazwy odbiorców. Jeśli masz dowody potwierdzające, że w czasie dokonania transakcji nie mogłeś z niej korzystać (np. byłeś w innym miejscu), również je zabezpiecz.
4. Rozważ zgłoszenie sprawy na policję. W przypadku ewidentnego oszustwa warto złożyć zawiadomienie o możliwości popełnienia przestępstwa. Protokół z policji może być dodatkowym dowodem w postępowaniu reklamacyjnym.

Czy trzeba spłacać nieautoryzowane transakcje?

To pytanie nurtuje większość osób, które padły ofiarą oszustwa. Odpowiedź jest zasadniczo prosta: nie trzeba spłacać nieautoryzowanych transakcji, ponieważ za takie operacje odpowiada bank.

Zgodnie z ustawą o usługach płatniczych, bank ma obowiązek zwrócić kwotę nieautoryzowanej transakcji niezwłocznie, nie później niż do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu. Co więcej, to na banku, a nie na kliencie, spoczywa ciężar udowodnienia, że transakcja została autoryzowana.

W praktyce banki zwykle wstrzymują się z wymaganiem spłaty kwestionowanych transakcji do czasu zakończenia postępowania reklamacyjnego. Warto jednak pamiętać o kilku kwestiach:

• Jeśli transakcja nieautoryzowana została dokonana z wykorzystaniem kredytu z karty kredytowej, nie wlicza się jej do minimalnej kwoty do spłaty, którą trzeba uregulować do daty wskazanej na wyciągu.
• W przypadku kart debetowych bank powinien przywrócić obciążony rachunek do stanu sprzed nieautoryzowanej transakcji.
• Niektóre banki mogą żądać złożenia oświadczenia pod odpowiedzialnością karną, potwierdzającego, że kwestionowana transakcja rzeczywiście nie została autoryzowana przez posiadacza karty.

Kiedy bank może odmówić zwrotu środków?

Istnieją sytuacje, w których bank może odrzucić reklamację dotyczącą nieautoryzowanej transakcji. Dzieje się tak głównie wtedy, gdy posiadacz karty nie dopełnił obowiązków związanych z bezpiecznym korzystaniem z instrumentu płatniczego. Bank może odmówić zwrotu środków, jeśli:

• Udostępniłeś swoją kartę, PIN lub dane karty osobom trzecim.
• Nie zachowałeś należytej staranności w zabezpieczeniu karty, np. zapisałeś PIN na karcie lub przechowywałeś go razem z kartą.
• Nie zgłosiłeś niezwłocznie kradzieży lub zgubienia karty, mimo że wiedziałeś o tym fakcie.
• Doszło do rażącego niedbalstwa z twojej strony, np. podałeś dane karty na fałszywej stronie internetowej, która wyraźnie wskazywała na próbę oszustwa.
• Celowo lub w wyniku rażącego zaniedbania nie dopełniłeś obowiązków związanych z bezpiecznym korzystaniem z karty określonych w regulaminie.

Pamiętaj, że kluczowe znaczenie ma dokumentacja. Zachowaj wszystkie dokumenty związane ze sprawą: korespondencję z bankiem, potwierdzenia zgłoszenia reklamacji, ewentualne protokoły policyjne, wyciągi z konta i wszelkie inne dowody, które mogą potwierdzić twoją wersję wydarzeń. Więcej o tego typu sytuacjach i o przysługujących ci prawach dowiesz się ze strony prawaklientowbankow.pl